स्वर्ण ऋण: जानें पूरी प्रक्रिया, दरें, और बैंक विकल्प
- भारत में सोने की आभूषणों को सिर्फ गहने नहीं बल्कि एक संपत्ति के रूप में देखा जाता है। जब अचानक धन की आवश्यकता हो, तो Gold Loan यानी सोने के विरुद्ध ऋण (जहाँ आप अपना सोना गहने रख कर बैंक/संस्था से ऋण लेते हैं) एक त्वरित और सुरक्षित विकल्प बन जाता है। इस लेख में हम समझेंगे कि गोल्ड ऋण कैसे काम करता है, किन-किन बैंक/संस्थाओं की क्या दरें है, आवेदन कैसे करें, दस्तावेज क्या-क्या चाहिए, और किन बातों का ध्यान रखना चाहिए।
गोल्ड लोन क्या है?
जब आपके पास सोने के गहने हों, तो आप उन्हें बैंक या एनबीएफसी (Non-Bank Financial Company) में पलिज यानी गिरवी रखकर ऋण ले सकते हैं। उस गहने के मूल्य के अनुरूप आपको एक निश्चित राशि लोन के रूप में मिलती है।
क्यों लिया जाता है?
- अचानक चिकित्सा खर्च, शादी-शादी, व्यावसायिक विस्तार या अन्य व्यक्तिगत जरूरतें होने पर।
- आम तौर पर यह अनसिक्योर ऋण (unsecured) की तुलना में कम जोखिम पर दिया जाता है क्योंकि गहना सिक्योरिटी के रूप में रहता है।
- क्रेडिट स्कोर की कम आवश्यकता होती है क्योंकि गहना ही सुरक्षा है।
बैंक/संस्थाओं में ब्याज दरों की तुलना
निम्नलिखित में कुछ प्रमुख बैंक एवं वित्तीय संस्थाओं की दरें दी गयी हैं (2025 के आंकड़ों के अनुसार) —
- State Bank of India (SBI): लगभग 8.75% p. a. से शुरू।
- HDFC Bank: लगभग 9.30% p.a. से शुरू।
- ICICI Bank: लगभग 9.15%-16% p.a. की श्रेणी।
- Bank of Maharashtra: लगभग 8.75% p.a. से।
ध्यान दें: ये दरें न्यूनतम से शुरू होती हैं — वास्तविक दरें आपके गहने की शुद्धता, वजन, ऋण राशि, अवधि, बैंक की नीति आदि पर निर्भर करेंगी।
आवेदन कैसे करें – स्टेप बाय स्टेप
- अपने पास गहने तैयार रखें जिन्हें आप गिरवी रखना चाहते हैं। बैंक गहने की शुद्धता (कैरट) और वजन जाँचेगा।
- बैंक/एनबीएफसी की शाखा जाएँ या ऑनलाइन आवेदन करें (बहुत-से बैंक ऑनलाइन विकल्प देते हैं)।
- आवेदन फॉर्म भरें – नाम, पता, मोबाइल, गहने का विवरण आदि।
- आवश्यक दस्तावेज जमा करें (नीचे देखिए)।
- बैंक आपका गहना मान्यता-प्रमाणित करेगा, मूल्यांकन करेगा, और ऋण राशि निर्धारित करेगा।
- ऋण स्वीकृति के बाद राशि आपके खाते में ट्रांसफर हो जाएगी या आपको नकद दी जा सकती है।
- समय से ब्याज/मूलधन चुकाना सुनिश्चित करें।
दस्तावेज़ों की सूची
आवेदन के लिए निम्नलिखित मुख्य दस्तावेज़ सामान्यतः आवश्यक होते हैं:
- पहचान-प्रमाण (ID Proof) जैसे कि आई डी कार्ड, पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर-आईडी आदि।
- पता-प्रमाण (Address Proof) – उदाहरण के रूप में आधार-कार्ड, वोटर-आईडी, ड्राइविंग लाइसेंस आदि।
- दो पासपोर्ट साइज़ फोटो।
- यदि ऋण राशि अधिक हो (कुछ बैंक मानदंडों के अनुसार) तो PAN-कार्ड या बैंक स्टेटमेंट/इनकम प्रूफ़।
- गहने के विवरण (वजन, कैरेट, स्वामी का नाम) और बैंक द्वारा उनकी गिरवी प्रक्रिया।
लोन का रीपेमेन्ट और सोना वापसी
लोन की EMI या एकमुश्त राशि चुका दें.पूरा भुगतान होने पर सोना सुरक्षित तरीके से वापस मिल जाता है यह प्रक्रिया 1-2 घंटे में पूरी हो सकती है और अधिकतर संस्थाएं यह सेवा अपने ग्राहक को बहुत तेज़ तरीके से देती हैं
क्या क्या सावधानी रखें – कुछ टिप्स
- गहने की शुद्धता और वजन का विवरण स्पष्ट रखें। भिन्न कैरेट के सोने पर मूल्य अलग होगा।
- ऋण-टू-वैल्यू (LTV) अनुपात जानें — मतलब गहने के मूल्य के कितने प्रतिशत आपके पास पैसे आएंगे।
- समय पर ब्याज या किश्त (EMI) चुकाएँ — देरी से गहना नीलाम हो सकता है।
- आवेदन से पहले कुल लागत (ब्याज + प्रोसेसिंग चार्ज + अन्य शुल्क) समझ लें।
- विभिन्न बैंक-संस्थाओं की दरें तुलना करें ताकि आपको बेहतर विकल्प मिले।
- गहना बैंक की कस्टडी में होगा — इसलिए उसकी सुरक्षा सुनिश्चित करें।
निष्कर्ष :
सोने के विरुद्ध ऋण एक सुविधाजनक विकल्प है जब आपके पास सोना है और आपको जल्दी पैसा चाहिए। उचित जानकारी और तैयारी के साथ आप इस सुविधा का लाभ उठा सकते हैं। लेकिन, यह ध्यान रखें कि यह भी एक ऋण है — समय से चुकाना आपकी जिम्मेदारी बनती है।
डिस्क्लेमर: यहा दी गई जानकारी केवल वित्तीय साक्षरता और शिक्षा के उदेश्य से विभिन्न स्रोतों से जुटा कर दी गई है कोई भी वित्तीय निर्णय लेने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से सलाह ले।
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